Assurance emprunteur : pourquoi et quand la souscrire ?

L’assurance emprunteur, ou assurance de prêt, est une garantie de prise en charge des échéances de remboursement du crédit pour les prêteurs dans les cas particuliers (décès, perte d’emploi, invalidité…).

Elle n’est pas obligatoire, mais très fréquemment demandée. Il est donc recommandé d’y souscrire, d’autant plus avec l’entrée en vigueur de la loi Lemoine le 1er juin 2022 qui permettra, entre autres, de résilier l’assurance de prêt à tout moment.

Pourquoi et quand faut-il souscrire à une assurance emprunteur ? Nous vous l’expliquons ici.

Quels sont les avantages d’une assurance emprunteur ?

L’assurance emprunteur vous protège, ainsi que vos proches, contre les différents aléas de la vie qui pourraient compromettre le remboursement de votre crédit immobilier ou de consommation.

Concrètement, elle couvre des risques suivants :

• Une incapacité à travailler (accident, maladie…).
• Un décès.
• La perte d’un emploi (l’assurance de prêt prend en charge la totalité ou une partie du remboursement selon les conditions).

Quand souscrire à un contrat d’assurance emprunteur ?

Nous vous recommandons de rechercher votre assurance dès que sont portées à votre connaissance ces données essentielles :

• Le montant à emprunter.
• La durée du crédit.
• Le taux de l’emprunt.

En tous les cas, vous devrez souscrire au contrat d’assurance de prêt au même moment que le crédit concerné.

Que vous déteniez un prêt immobilier ou un crédit à la consommation, mieux vaut souscrire à une assurance emprunteur, car elle vous protège et sera simplifiée dès le 1er juin 2022.

Cas pratiques:

1: Un couple de 61 et 64 ans ont efféctué un rachat de prêts personnels en janvier 2022 pour un montant total de 46 800 € à un taux de 3.17 % sur 120 mois. La banque a exigé l’assurance de groupe pour une prime mensuelle de 97.11 €.

Finance 21 leur a trouvé une assurance-emprunteur de 30 € par mois en changeant d’assurance de prêt avant la date anniversaire (LOI HAMON). Le couple va économiser la somme de 6 883.43 € sur les 113 mois restants avec les mêmes garanties et un franchise de 30 jours au lieu de 90 jours.

2: Retraitée âgée de 75 ans ayant effectué un un rachat de prêt hypothécaire en 2019, elle règle 104 € par mois au titre de l’assurance de prêt. Grâce à notre expertise, elle fait une délégation d’assurance pour une prime mensuelle de 50,68 € sur 15 ans ( 180 mois). Elle réalise une économie de 9 597.6 € sur toute la durée restante du prêt et jusqu’à ses 90 ans. Elle protège ainsi son bien et ses héritiers.

3: Un couple âgé respectivement de : 39 ans et de 38 ans

Capital retsant dû: 263 435 €, durée restante 252 mois soit 21 ans.

Assurance de prêt groupe 51.57 € chacun